2023 OCAK Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Robotu (7,5 FAİZLİ)

Halkbank tarafından yıllık %7.5 faiz oranıyla 1,5 milyar lira kredi desteği verilmektedir. Hesaplama robotumuz 2023 yılında güncellendi. 2023 yılı Ocak ayında yıllık faiz oranı %7,5 ve en yüksek esnaf kefalet kredi limiti 500.000 TL olarak hesaplama yapmaktadır. Antalya, Bursa, Sakarya, Ankara, İstanbul gibi birçok ilimizde bulunan kooperatiflere başvurunuzu gerçekleştirerek 2023 yılında 500 bin TL esnaf kredilerinden faydalanabilirsiniz.

Esnaf kefaletten kredi çekmek için 2023 yılı OCAK ayında şu şartlar aranmaktadır.

  1. Esnaf olmak: Esnaf kefalet kredisi çekmek isteyenlerin esnaf olduğunu kanıtlamaları gerekmektedir. Bu nedenle, esnaf sicil belgesi veya esnaf odası üyeliği gibi belgeler istenebilir.
  2. Faaliyet göstermek: Esnaf kefalet kredisi çekmek isteyenlerin belirli bir işyeri veya faaliyet gösterdiklerini kanıtlamaları gerekmektedir. Bu nedenle, işyeri açma ruhsatı veya vergi levhası gibi belgeler istenebilir.
  3. Kefil Göstermek : Esnaf kefaletten kredi çekmek isteyenlerin kefillik verecek bir kişi bulunması gerekmektedir. Bu kişi, memur veya diğer bir esnaf olabilir.
  4. Gelir göstergesi: Esnaf kefaletli kredi çekmek isteyenlerin belirli bir gelir seviyesine sahip olmaları gerekmektedir. Bu nedenle, son birkaç yıl içinde düzenli olarak çekilen vergi levhası veya maaş bordrosu gibi belgeler istenebilir.
  5. Kredi notu: Esnaf kefaletli kredi çekmek isteyenlerin kredi notunun yüksek olması tercih edilmektedir. Bu nedenle, kredi notunun düşük olması durumunda kefalet veren kişinin kredi notunun yüksek olması gerekebilir.

Bu şartların yerine getirilmesi halinde, esnaf kefaletli kredi çekme işlemi gerçekleştirilebilir. Ancak, bu şartların yanı sıra bankaların kendi iç koşulları da olabilir ve bu koşulların da yerine getirilmesi gerekebilir.

ESNAF KEFALET KREDİ HESAPLAMA ROBOTU

Esnaf kefalet kredisi esnaf ve sanatkarların iş gücünün arttırılması ve ticari faaliyetlerinde destek sağlanması amacıyla verilen devlet bankalarınca tarafından finanse edilen bir Devlet desteğidir. Resmi Gazetede 2023 ve 2024 yılına kadar esnaflarımıza sıfır faizli ve %50 faiz indirimli kredi verilmesine dair karar yayınlandı. 2023 Ocak ayı itibariyle düşük faizli esnaf kredisi verilmeye devam ediyor. Esnaf kefalet kredisi hesaplama 2023 yılı için güncel faiz oranlarına göre hazırlanmıştır. Bu robot ile esnaf kefalet araç kredisi hesaplama işlemi de yapılabilir.

Ülkemizde esnaf kefalet kredisinin finansmanı için Halkbank görevlendirilmiştir. Sitemizde oluşturulan Halkbank esnaf kredisi hesaplama robotu, 30 saniye içerisinde size esnaf kefalet kredisi geri ödeme planı hazırlar. Hesaplama robotunun kullanma talimatı aşağıda belirtilmiştir.

esnaf kefalet kredisi hesaplama 2021
Esnaf kefalet kredi hesaplama 2023

Halkbank esnaf kefalet kredisi şartları yerine getiren küçük esnaflar, Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatiflerine başvuru yaparak esnaf kefalet kredisi alabilir.

Esnaf kefalet kredisi şartları nelerdir?

  1. Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifi üyesi olmak
  2. Vergi levhasına sahip olmak
  3. 1 yılı aşkın süredir esnaf odasına kayıtlı olmak
  4. Halkbank veya esnaf kooperatifine başvuru yapmak
  5. Kefil ve ipotek taleplerini karşılamak
  6. Yazılı başvuru yapmak

Esnaf Kefalet kredi faiz oranları 2023 yılında ne kadar?

Esnaf kefalet kredi faiz oranı 2023 yılı için %7,5’tir.

Esnaf kefalettten 2023 yılında çekeceğiniz bir kredi için net ele geçen tutar, 3 aylık kredi taksiti, kredi masrafları ve toplam geri ödeme tutarı aşağıda yer alan tabloda belirtilmiştir.

100 bin TL, 200 bin TL, 300 bin TL, 400 bin TL ve 500 bin TL için esnaf kredisi tutarlarını inceleyebilirsiniz.

KREDİ TUTARI100.000 TL200.000 TL300.000 TL400.000 TL500.000 TL
NET ELE GEÇEN95.150 TL190.400 TL285.650 TL380.900 TL476.150 TL
AYLIK TAKSİT6.273,75 TL12.547,50 TL18.824 TL25.099 TL31.374 TL
KREDİ MASRAFI850 TL9.600 TL14.350 TL19.100 TL23.850 TL
TOPLAM GERİ ÖDEME125.475 TL250.950 TL376.484 TL501.979 TL627.474 TL
2023 Yılı Ocak Ayı Güncellemesi Sonrası 3 Ayda Bir Ödemeli Kredi Hesaplama Tablosudur!

Ayrıca Halkbank’ın genç girişimcilere verdiği sıfır faizli kredi limiti 100 bin liradan 300 bin liraya, yaş sınırı ise 30’dan 35’e çıkarıldı. Halkbank’tan kredi kullanan ve takibe alınan esnafa kredi verilecek 6 aya varan ödemesiz 36 aya varan vade ile yüzde 4 faizli kredi ile borçlarını tasfiye etme imkanı ile sunulacaktır.

Esnaf kefalet kredisi için gerekli belgeler

Esnaf kefalet kredisi için gerekli evraklar şunlardır:

  • 1 adet kimlik fotokopisi,
  • 4 adet vesikalık fotoğraf
  • Vergi levhası
  • Esnaf sicil belgesi
  • Ortaklık belgesi
  • Oda faaliyet belgesi
  • İkametgah belgesi

Esnaf kefalet kredisi kefili için gerekli belgeler:

  • Kimlik belgesi
  • İkametgah belgesi
  • Maaş bordrosu

Esnaf kefalet kredi hesaplama tablosu

Aşağıda yer alan tabloda 1 aylık, 6 aylık veya 5 yıllık çekilecek kredilerin hesaplamaya göre kesilecek masrafları gösterilmiştir. 3 Aylık hesaplama aracıyla ödemeniz gereken tutarları net olarak bulabilirsiniz.

Yıllık Faiz Oranı: %7,5Sermaye Oranı: %2
Üst Kuruluş Hissesi: %0,25Yardımlaşma Oranı: %0
Masraf Oranı: %1,25Kooperatif Hissesi: %0,25
Risk Sermayesi: %1,00İstihbarat Ücreti: 0 TL
esnaf kefalet kredi hesaplama tablosu

Halkbank esnaf kefalet kredisi ödeme nasıl yapılır?

Halkbank esnaf kefalet kredisi ödeme 3 şekilde yapılır:

  1. Otomatik ödeme talimatı
  2. Gişede ödeme
  3. Eft/Havale ile ödeme

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Robotu Nasıl Kullanılır?

  • Esnaf kefalet kredi hesaplama robotuna çekilecek esnaf kredisi tutarını yazın. (Örnek: 500.000 TL)
  • Kredi vadesini robotun yıl seçme bölümünden seçin. (Örnek 5 yıl)
  • Robota “HESAPLA” komutunu verin.
  • Esnaf kefalet kredi hesaplama robotu geri ödeme planını hazırlayarak tam ekran olarak size sunar.
  • Hesaplama aracının alt kısmında bulunan “Ödeme planını görüntüle” yazısına tıklayın.
  • Robotun oluşturduğu Esnaf kefalet kredisi hesaplama geri ödeme planını yazdırılabilirsiniz.

Halkbank ve Esnaf Sanatkarlar kredi kefalet kooperatiflerince 2023 yılında 100 milyar lira kredi desteği verilmektedir. Esnaflara verilen kredinin özellikleri şöyledir.

  1. Esnaf kredi desteğinin miktarı 100 milyar liradır.
  2. Bahse konu esnaf kredisine Hazine ve Maliye Bakanlığı faiz desteği sağlamaktadır.
  3. Esnaflar krediyi 3 ayda bir kez ödemeli veya 6 aylık ödeme seçenekleri ile kullanabilir.
  4. Kredi en uzun vadesi (5 yıl) 60 aydır.
  5. İhtiyaçlar için verilen esnaf kefalet kredisinin üst limiti 500 bin TL’dir.
  6. Esnafın faaliyetine ilişkin işyeri ve araç satın almaları durumunda 1,5 milyon TL Esnaf kefalet kooperatifi yatırım kredisi verilmektedir.
  7. İşyeri satın almak isteyen esnaflar için 1,5 milyon krediye 120 ay vade yapılmaktadır.
  8. Taşıt satın alma kredisi olarak verilen esnaf kefalet kredisinin vadesi 84 ay ile sınırlıdır.
  9. İşyeri ve araç satın alımlarında kredi taksitleri 3 ayda bir ödenmektedir.

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Çekilir? 2023 Şartları Nelerdir?

Kredi kullanmak isteyen esnaflar 2023 yılı içeresinde Esnaf kefalet kooperatiflerine veya doğrudan Halkbank şubelerine başvuru yapabilirler. Esnaf kefalet kredisi çekmek için şartlar şunlardır.

  1. Aktif durumda esnaf ve sanatkar olmak.
  2. Esnaf ve Sanatkarlar Oda ve Kooperatiflerine üye olmak.
  3. Çekmek istenen kredi miktarının taksitlerini ödeyebilecek bilançoya sahip olmak.
  4. Talep edilen kefil ve ipotek tesisini yerine getirmek.
  5. Kredi notunun çekilecek kredi miktarına uygun olması gerekir.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?

Esnaf kredi hesaplama robotu kullanılarak kredi hesaplaması yapılır. Hesaplama robotuna çekilmek istenen kredi miktarı, vade ve tarih sütunları doldurulur ve hesapla butonuna basılır. Halkbank kredi hesaplama robotu aylık ödenecek ortalama taksit tutarını ve vadeli hesaplar. Hesaplama robotu aşağıdaki verilere göre hesaplama yapar.

  • KREDİ FAİZ ORANI: Yıllık %7,5
  • AYLIK FAİZ ORANI: %7,5 / 12 = 0,625
  • KREDİ VADESİ: 60 AY

Esnaf Kefalet Kredisi Geri Ödeme Planı 2023

KREDİ TUTARIKREDİ 3 AYLIK TAKSİTİKREDİ MASRAFLARIKREDİ KAPAMA TUTARIİADE MİKTARI
₺100.000₺6.274,48₺4.850,00₺125.489,58₺2.000,00
₺150.000₺9.411,72₺7.225,00₺188.234,38₺3.000,00
₺200.000₺12.548,96₺9.600,00₺250.979,17₺4.000,00
₺250.000,00₺15.686,20₺11.975,00₺313.723,96₺5.000,00
₺300.000,00₺18.823,44₺14.350,00₺376.468,75₺6.000,00
₺400.000,00₺25.097,92 ₺380.900,00₺19.100,00₺501.958,33₺8.000,00
₺500.000,00₺31.372,40,
₺476.150,00
₺23.850,00₺627.447,92₺10.000,00
%7,5 faizli esnaf kefalet kredi hesaplama tablosu

100 Bin TL kredi çeken esnafın eline geçen net tutar 95.150 TL’dir.

Aylık taksitler farklılıklar göstermekte olup ortalama taksit miktarı 6.274,48 TL’dir.

500.000 TL esnaf kredisi çeken esnafa yapılan kesintiler sonrasında net ödeme tutarı 476.150 TL’dir.

Esnaf Kefalet Araç ve İşyeri Kredisi Hesaplama Tablosu

KREDİ TUTARI₺500.000₺750.000₺1.000.000₺1.250.000₺1.500.000
KREDİ TAKSİTİ₺31.372 ₺714.275₺62.744,79₺78.431₺94.117
DOSYA MASRAFI₺23.850 ₺35.725 ₺47.600,00₺59.475₺71.350
GERİ ÖDEME TUTARI₺627.448₺941.172₺1.254.896₺1.568.620₺1.882.344
GERİ İADE MİKTARI₺10.000 ₺15.000 ₺1.254.896₺25.000₺30.000
Halkbank esnaf kefalet araç ve işyeri satın alma kredisi hesaplama tablosu

Esnaf Kefalet Kredisi Çekmek İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?

  1. Kooperatifte veya Halkbank şubelerinde doldurulan başvuru belgesi
  2. Kimlik aslı ve fotokopisi
  3. İşyerine ait bilanço tablolarını gösteren evraklar
  4. İpotek tesis edilmesi durumunda taşınmaza ait tapu veya diğer belgeler
  5. Memur kefile ait kimlik belgesi ve maaş bordrosu
  6. Esnaf kefile ait gelir belgeleri ve kimlik fotokopileri

Esnaf Kefalet Kredisi Kimlere Verilir?

Halkbank esnaf kefalet kredisinde kooperatife üye olan tüm esnaflar faydalanabilir. Ancak yapılan düzenleme ile esnafın 1 yıl içerisinde en fazla 3 kredi çekebilir. Bakkallar, Bayiler ve Büfeciler Kadın ve Erkek Kuaförleri, Kamyoncular/Kamyonetçiler ve Nakliyeciler, Kaybolmaya Yüz Tutmuş Meslek Kollarında Faaliyet Gösterenler (Çinicilik vb), Kıraathane/Kahvehane İşletmecileri, Kırtasiyeciler ve Kitapçılar, Lokanta İşletmecileri, Manavlar, Mobilya ve Ağaç İşleri Yapan esnaflar, Taksici/Otobüs ve Servis Aracı İşletmecileri, Terziler, Butik İşletmecileri gibi esnaflar krediye başvuru yapabilirler.

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Robotu Nasıl Kullanılır?

Esnaf kefalet kredi hesaplama robotu, bir kredi hesaplama aracıdır ve kullanıcıya çeşitli kredi seçeneklerini ölçümlemek ve karşılaştırmak için yardımcı olur. Kullanımı oldukça kolaydır.

  1. İlk olarak, kullanıcının kredi seçeneklerini seçmesi gerekir. Kredi Hesaplama Robotu, kullanıcının ihtiyaçlarına göre çeşitli kredi seçenekleri sunar.
  2. Kullanıcının kredi seçeneklerini seçmesi ardından, kullanıcının krediyi alması için gereken bazı bilgileri (örneğin, kredi miktarı, vadeler, faiz oranları vb.) Girmeleri gerekir.
  3. Kullanıcının girdiği bilgileri kullanarak, Kredi Hesaplama Robotu kullanıcıya kredi hesabının sonuçlarını gösterecektir. Sonuçlar, kullanıcının seçtiği bütün kredi seçenekleri arasında en uygun olanını gösterir.
  4. Kullanıcının tercihi, Esnaf kefalet kredi hesaplama robotu tarafından önerilen krediyi almasıdır.

Bankalardan Esnaf kredisi çekmek için gerekli evraklar nelerdir?

Ticari bir esnafın kredi çekmek için gerekli evraklar şunlardır:

  1. İşletme sahibinin veya ortakların kimlik belgesi (kimlik kartı, pasaport, vb.)
  2. İşletme kuruluşu hakkındaki belgeler (ticaret sicil belgesi, özel işletme kayıt belgesi, vb.).
  3. İşletme gelirlerini gösteren belgeler (kasa ve banka karşılıkları, ticaret sicil güncellemeleri, vergi beyannameleri, vb.).
  4. İşletme borçlarını gösteren belgeler (ödeme sözleşmeleri, kredi kartı ödemeleri, vb.).
  5. İşletme varlıklarını gösteren belgeler (gayrimenkul, araba, vb.).
  6. İşletme çalışanlarının veya çalışanlarının kredi raporları.
  7. İşletme sahibinin veya ortakların borçlarını gösteren belgeler (mülk kiralama sözleşmeleri, kredi kartı hesapları, vb.).
  8. İşletme için gerekli olan diğer belgeler (sigorta poliçeleri, vb.).

Resmi Gazete Esnaf Kefalet Kredi Mevzuatları

1 yıl içerisinde 3 kredi verilmesine dair 31991 sayılı 6250 Cumhurbaşkanlığı kararı https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2022/10/20221022-8.pdf

Esnaf ve sanatkarlara verilen Halkbank kredilerine ilişkin31709 sayılı 5061 karar nolu Cumhurbaşkanlığı kararı https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2022/01/20220104-7.pdf

Esnaf Sanatkarlardan Kredi Nasıl Çekilir?

Esnaf kefalet kredi çekme şartlarının en önemlisi üye olmak, kefil getirmek ve aylık kazancınızın kredi taksitlerini ödemeye yetmesidir.

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır 2023 Şartları Nelerdir?

ESKKK’ne üye olarak ve başvuru yaparak esnaf kefalet kredisi alabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Kaç Ay Verilir?

Esnaf kefalet kredisi 60 ay vadelidir.

Faizsiz Esnaf Kredisi Nasıl Alınır?

Faizsiz esnaf kredisi almak için Halkbank‘a başvurmak gerekir.

Esnaf Kefalet Kredisi Olan Tekrar Kredi Çekebilir mi?

Esnaf kefalet kredisi olan tekrar kredi çekebilir. Tekrar kredi çekebilmenin tek şartı aylık kazancınızın kredi taksitlerinin %80’ini aşmamasıdır.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Kaç Yıllık Esnaf Olmak Gerekir?

Esnaf kefalet kredisi çekmek için en az 1 yıllık esnaf olmak şarttır. Zira talep edilen evraklar arasında son 1 yıla ait kazanç bilançoları olmalıdır. İpotekli kredi haricinde 1 yıldan daha yeni esnaf olanlar kredi çekemezler.

Kaç Aylık Esnaf Kredi Çekebilir?

Esnaf kredisi çekebilmek için işyerinizin en az 12 aylık olması şarttır. 6 ay esnaflık yapanlar ipotek göstererek kredi çekebilirler. Ancak gösterilen ipotek kredi tutarının %50’sinden fazla olmalıdır. Örneğin 50 bin TL kredi için 75 bin TL ipotek göstermek gerekir.