Esnaf Kefalet Ağır Vasıta Kamyon Kredisi Hesaplama ve Şartlar

Nakliyecilik mesleği ile meşgul olan kamyoncu ve tırcı esnaf için sıfır veya ikinci el kamyon, tır, kırkayak, dorse ve benzeri ticari ağır araç alımlarına esnaf kefalet kooperatifi ve diğer bankalar kredi vermektedirler. Hafif, orta sınıf ve ağır taşıtlar için esnaf kefalet kooperatifi ile anlaşmalı olarak çalışan Halk Bankası ise Devlet destekli olarak düşük faizli kredi olanağı sunmaktadır. Ağır vasıta olarak, kamyon, tır, kırkayak, dorse, kepçe, buldozer, silindir, traktör kepçe veya her nevi iş makinesi alımlarına 48 ay vadeli kredi çekebilirsiniz. Bununla birlikte kooperatifte yeni yapılan bir düzenleme ile ticari araç almak isteyen esnaflara 500 bin Türk Lirası 36 ay vadeli ticari araç kredisi verilmesi gündemdedir.

TESKOMB’un internet sitesinde yayınlandığı, servis aracı ve şoför kredilerine TESKOMB sayfasından ulaşabilirsiniz.

Şoför Esnafına Ağır Vasıta Ticari Araç Kredisi Nasıl Alınır?

Şoför esnafına 4 farklı birim ticari araç kredisi vermektedir. Bunların farklılıkları Devlet destekli olup, olmamalarına bağlıdır. Bu birimlerden kullandırılan krediler şunlardır:

• Esnaf Kefalet Şoför esnafına ticari araç kredileri,
• Halkbank, Ziraat Bankası ve Vakıfbank’ın ağır vasıta araç kredileri,
• Diğer özel bankalar ve finans kuruluşlarının ticari araç finansmanları,
• Kamyon ve otobüs üreten firmaların anlaşmalı bankalarla verdikleri finansman destekleridir. (Ford, İveco gibi)

Bankaların Sunduğu Ağır Vasıta Kredileri

Özel yada kamuya ait bankalar dahil olmak üzere hatta katılım bankalarına kadar alacağınız her marka sıfır ve ikinci el ağır vasıtalar için kredi kullanabilirsiniz. Şartları sağlamanız durumunda ikinci eller de 10 yaşa kadar alacağınız iş makinesi veya taşımacılık için ağır vasıtası kredileri 48 ay vadeli olarak verilmektedir. İhtiyaç kredisine göre çok daha avantajlı faiz imkanları ile yüksek rakamlarda kulla bileceğiniz ağır vasıta kredilerinde kefil derdiniz alacağınız ağır vasıta rehin olacağı için gerekmeyecektir. Her banka tarafından aynı şekilde talep edilen şartlar ve gerekli evraklar nelerdir, güncel olarak şu şekildedir.

Başvuru Şartları Nelerdir?

Kamyon almak için gerekli başvuru şartları aşağıdaki gibidir:

• Kamyon almak isteyen kişi eğer şoför esnafı ise esnaf odalarına yasal kayıt işlemlerini yapmış olması gerekir. Eğer şoför esnafı değilse ancak bireysel tüketici finansmanlarından yararlanabilir.
• İşletmenin vergi borcu olmaması gerekir.
• Şayet Kosgeb’ten herhangi bir hibe ya da kredi aldıysanız 5 yıl boyunca kooperatif kredilerinden yararlanamazsınız.
• Başvuru sahibinin kredi notu yüksek olmalıdır. Düşük kredi notu olan, sicili bozuk olan veya kara listede olanlar şoför esnafı da olsalar birçok bankadan kredi alamazlar.
• Başvuru sahibi kamyon şoförünün bankalara gitmeden önce muhasebecisinden tüm gelir gider belgelerini alması gerekir. Gelir gider defteri olmadığı zaman maaş bordrosu da olmayan esnaf kredi çekemez. Sadece vergi levhası veya fotokopisi yeterli değildir. Banka ile bir ticareti olmayan ve beyanname vermeyen esnaf kredi alamaz.
• Aylı 1.500 TL. emekli maaşınızla veya aylık 500 TL. getiren evinizle 500 bin lira değerinde sıfır tır almak isterseniz, bankalar teklifinizi reddedecektir. Ancak talep ettiğiniz miktar 20 – 30 bin lira aylık taksitleriniz belgelediğiniz gelirinizin %70 oranını geçmeyecek şekilde ağır vasıta ticari araç kredisi çekebilirsiniz.
• Başvuru belgelerinin arasında ikamet belgesi ve kimlik fotokopisi de gerekir. Eğer ortaklı bir ticari işlemenin ortağı iseniz, bankalar diğer ortakların belgelerini de talep ederler.
• Bayii ile sıfır kilometre kamyon veya otobüs alma konusunda anlaşma sağlayan esnafın, bankalara aldıkları araç için proforma fatura sunmaları gerekir. Bireysel taşıt kredilerinde bankalar en fazla aracın %75’ini öderken, finansmanın ticari olması durumunda %100 oranında kredi alınabilecektir. Tabi bu husustaki diğer şartlar bankalarınca saklıdır.

Başvuru Nereye Yapılır?

Kamyon kredisi almak için başvuru birimleri aşağıdaki gibidir:

• Eğer esnaf kefalet desteği ile kredi alacaksanız, başvuru esnafında kefilleriniz ve teminatlarınız ile birlikte üyesi olduğunuz koopratife,
• Halkbank, Vakıfbank veya Ziraat Bankasına (devlet bankalarından) başvurucaksanız KOBİ Bankacılığı bölümlerine,
• Bayiilerin anlaşmalı finansman kuruluşlarından kamyon, otobüs kredisi çekmek istiyorsanız satış yapan bayiinin kendisine,
• Son olarak bireysel finansman ile kamyon alacaksanız bankaların bireysel müşteri temsilciliklerine başvurmalısınız.

Esnaf Kefalet Kamyon Tır Ağır Vasıta Kredisi Hesaplama

Esnaf kefalet muhtemelen 500 bin TL şoför kredisi için aşağıdaki şartları talep etmesi muhtemeldir.

• Esnafın mali durumunun yerinde olması ve çekeceği kredinin taksitlerini ödeyebilecek miktarda gelir beyan etmesi,
• Ticari kredinin tamamını kapatmaya yetecek kadar gayrimenkul ipotek etmesi,
• Kredi ödenmez ise ve temerrüte düşerse, bu kredinin taksitlerini kapatacak diğer üye ortaklar,
• Ortak üyelerin (kefillerin) ve başvuru sahibinin sigorta primi veya vergi borcunun bulunmaması,
• Satın alınacak ağır vasıtanın proforma faturası ve diğer belgeleri gerekecektir.

Esnaf Kefalet Kamyon Tır Ağır Vasıta Kredisi Hesaplama için tıklayınız.

Mercedes-Benz Finansman

Mercedes Benz firması tarafından hem sıfır hemde ikinci el araçlarda;

• Standart ödemeli,
• Vade sonunda toplu ödemeli,
• Mevsimsel ödemeli,
• Ödeme gücüne göre üst yapı modeli

modeller belirlemiştir. Bu modellere göre kamyonculara en uygun vade ve faiz oranları sunmaktadır. Bununla birlikte firma finansal kiralama hizmeti de sunmaktadır. Ayrıntılara Mercedes-Benz sayfasından ulaşabilirsiniz.

Volvo Trucks Ağır Vasıta Finansmanı

Dünyanın en iyi ağır vasıta araç firmalarından biri olan Volvo firması, Türkiye’de çeşitli finansman olanakları ile kamyon şoförlerini Volvo sahibi yapıyor. Ağır vasıta sektörünün finans uzmanlarınca başvuru sahibine sunulan olanaklardan bazıları şunlardır;

• Uzun vadeli destek imkanı sağlanır. Finans uzmanları sadece finansmanın başlangıcında değil, sürekli destek sunar.
• Bankaların kredi limiti korunur. Volvo finanstan çekeceğiniz kredi bankadan alabileceğiniz kredi limitlerini etkilemez.
• En iyi araca, en uygun vergi oranları ile en kısa sürede sahip olur ve sözleşme tamamlandığında aracın sahibi olursunuz.
• Eğer finansal kiralama hizmetinden yararlanmak isterseniz, sözleşme bittiğinde aracı geri verebilir veya satın alabilirsiniz.

MAN TopUsed Ticari Krediler

Man finans firması da Man grubuna bağlı olan ve şirketten temin edilecek olan araçlar için finansman imkanı sunar. Farklı ödeme koşulları, düşük faiz oranları sunan Man firması;

• Eşit ödeme olanağı,
• Kademeli olarak azalan veya kademeli artan model,
• Balon ödemeli,
• Mevsimsel ödemeli,
• Ara ödemeli,
• Değişken taksitli

Ağır vasıta ticari araç kredisi imkanı sunmaktadır

Renault Trucks Kamyon Finansmanı

En uygun ve rekabetçi finans çözümleri sunan Renault firması, müşterilerinin tüm ihtiyaçlarını göz önüne alarak yeni ve kapsamlı çözümler sunar. Firma kamyon satın alacak esnafın tüm masraflarını ortaya çıkartır ve buna göre bir kredi limiti belirler. Bu masraflara aracın bakımı da dahildir. Renault Trucks’a başvuran esnaflar başka bankalarda ki kredi limitlerini de korurlar. Uzun yol, ağır şantiye, ve dağıtım hizmetleri için ticari araç çözümleri için Renault bayilerine başvurmalısınız.

Koç Fiat Grubu Finansman İmkanı

Koç grubu Fiat, Alfa Romeo, Jeep ve İveco marka araçlar için ticari finansman imkanı sunar. Eşit, artan, ara, balon, taksit ertelemeli ve yarısı peşin yarısı bir sene sonra tek ödemeli kredi imkanı sunar. Üstelik Koç Fiat grubu, çiftçilerimiz için 1 sene geri ödemesiz, %30 oranında peşinatlı ve 36 ay vadeli ticari araç finansmanı sunmaktadır.

Koç finans 36 ay vade ve ticari aracın yüzde yüzüne kadar kredi olanağı sunmaktadır.

Türkiye Finans

Türkiye finans kuruluşu sıfır ve ikinci el BMC, Mercedes-Benz, Ford, İveco, Volvo, Renault, Man, Dodge gibi ticari araç alımlarında;

• Sıfır kilometre araçlar için anahtar teslim fiyatının %80’i oranında,
• İkinci el kullanılmış araçlar içinse kasko fiyatının %50’di kadar kredi vermektedir.

Gerekli Evraklar Nelerdir?

Kamyon kredisi almak için gerekli evraklar aşağıdaki gibidir:

• Oda sicil kaydı
• İmza sirküleri
• Kuruluş, ortaklık yapısını gösteren ve son sermaye değişikliğini gösteren ticaret sicil gazeteleri
• Ortakların N.C. fotokopileri
• Kooperatif üyelik belgesi
• Araç listesi (ekinde plaka-marka-model listesi olan K, C2 belgesi gibi)
• Devam eden işlere ait sözleşmeler ve tamamlanan-devam eden işler tablosu
• Vergi levhası fotokopisi
• Tamamlanan yıla ait kurumlar vergisi beyannameleri ve makbuzları
• Tamamlanan yıla ait yılları ait detay mizanları
• Son dönem geçici vergi beyannamesi ve makbuzu
• Son dönem detay mizan
• Oda Sicil Kaydı,
• Kuruluş, ortaklık yapısını gösteren ve son sermaye değişikliğini gösteren ticaret sicil gazeteleri
• İmza beyannamesi
• Ortakların nüfus cüzdan fotokopileri
• Kooperatif üyelik belgesi
• Araç listesi (ekinde araç kartı olan K, C2 belgesi gibi)
• Devam eden işlere ait sözleşmeler ve tamamlanan-devam eden işler tablosu (inşaat şirketleri)
• Vergi levhası fotokopisi
• Tamamlanan son 3 yılın gelir vergisi beyannameleri ve makbuzları
• Son Dönem Geçici vergi beyannamesi ve detay mizanı

Nakliye aracı satın almak isteyen esnaflarımız, ister kooperatife, Devlet bankalarına, diğer finansman kuruluşlarına başvuru yapabilirler.

Esnaf Kefalet Faizsiz Kredi Veriyor mu?

Esnaf kefalet kredilerinden yararlanan vatandaşlarımız genellikle düşük faizli ve bankalara nazaran daha uygun fiyatlarda kredi alabilirler fakat faizsiz kredi veriyor mu sorusu olumsuz yanıtlanmaktadır. Yani esnaf kefalet kredileri faizsiz kredi imkanı tanımamaktadır. Bu konuyu bir yardım ile ele alacak olursak eğer; 50 bin lira değerindeki bir kredi için esnaf kefaletten yararlanan vatandaşlarımız 36 ay vade ile başvuruda bulunmuş oldukları kredilerin aylık ödeme miktarı 823 Türk Lirası olacaktır. Eğer kredi başvurusunda bulunan şahıs 20.000 Türk Lirası için başvuruda bulunmuş ise ve vade türünü aynı şekilde seçmiş ise her ay ödeyeceği tutar 333 Türk Lirası değerinde olacaktır. 10.000 değerinde kredi için esnaf kefalet kredilerini tercih eden vatandaşlarımız 36 aylık vade ile 166 Türk Lirası değerinde ödeme yapacaklardır.

Kooperatif ortağı olanlar bağlı oldukları kooperatifleri, ortak olmayanlar ise Halkbank şubelerine giderek faizsiz kredi alabilir. Ustalık belgesine sahip olan, vergiden muaf meslek kollarında faaliyet gösteren ve girişimcilik belgesi sahibi olan esnafımıza yönelik olarak verilen faizsiz bir kredi kampanyası bulunmaktadır. Faizsiz esnaf kredisi hakkında detaylı bilgi alarak hemen kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisinin Masrafları Nelerdir?

Esnaf kefalet kooperatiflerinde üyeliği bulunan vatandaşlarımız kredi çekmek istediklerinde belirli masraf kesintileri olacaktır. Bu kesinti oranları ise aşağıda maddeler halindedir:

1. %1,5 Masraf karşılığı kesintisi
2. %1 Kredi risk fonu kredisi
3. %1,5 bloke sermayesi için kesinti (eğer krediyi çeken esnaf bu tutarın geri ödenmesini isterse bu durum daha sonra mümkün olacaktır)
4. %0,5 Üst kuruluş katılım payı kesintisi (binde beş) olmak üzere toplamda %,5 oranında olmaktadır.

Belirtmiş olduğumuz maddelerden yararlanabilmek için elbette ki esnaf ve kefalet kooperatiflerine üye olmayanlar yararlanamayacaklardır.

Esnaf Kefalet Kredilerinin Faiz Oranları Nelerdir?

Esnaf kefalet kooperatiflerine üye olan vatandaşlarımızın kefalet kredilerinden yararlanmak istemeleri üzerine belirli faiz oranları uygulanacaktır. Uygulanacak olan bu faiz oranları ise;

• 12 ay vade ile çekilen krediler için uygulanacak olan senelik faiz oranı %9,5 oranında olurken bu oran aylık olarak baz alınmış olduğunda %0,79 oranında olacaktır.
• 12 aydan uzun vadeler de kredi başvurunda bulunan esnaflarımızdan senelik olarak kesilecek olan faiz oranı %9,5 olacaktır. Toplamda ödenecek olan faiz oranı aylık olarak hesaplanmış olduğunda %0,79 oranına denk gelmektedir.

Esnaf kefalet kredilerinden yararlanmak isteyen vatandaşlarımızın çekmek istedikleri ticari araç kredileri 500.000 Türk Lirasına kadar yükseltilmiştir. Ayrıca iş yeri açmak isteyen veya yeni bir iş yeri satın almak isteyen esnafların çekmek istedikleri kredi oranları da 500.000 Türk Lirasına yükseltilmiştir.  Bunların yanı sıra işletmelerin esnaf kefalet aracılığı ile çekmek istedikleri ihtiyaç kredilerinin oranları 150 bin Türk Lirasından 200.000 Türk Lirasına yükseltilmiştir.

Esnaf kefalet ticari araç kredileri hakkında bilgi alabilirsiniz.